В последнее время банки всё чаще применяют строгие меры по блокировке счетов после осуществления переводов. Иногда это доходит до абсурда, когда все выглядит вполне прозрачно. В прошлом году проблема привлекала внимание, и даже говорили о том, что подобные блокировки должны иметь веские обоснования.
Однако в 2026 году ситуация не улучшилась, а напротив — контроль стал ещё более жестким. И это происходит на фоне отсутствия реальной экономической логики. Как показывает практика, под такие шаблоны можно подвести практически всё. Аналитик финансового маркетплейса "Банки.ру" Гаянэ Замалеева делится своими наблюдениями о текущей ситуации.
Что такое "красные флажки" у банков
Ранее, переводя деньги друзьям или близким, можно было не опасаться. Но теперь, если банк замечает регулярные переводы без объяснения причин, это может вызвать подозрения. Особенно, если на ваш счет поступают средства от различных людей одинаковыми суммами — это настораживающий сигнал.
Подобные тревожные сигналы могут включать:
- Дробление платежей: когда большая сумма делится на более мелкие, чтобы избежать внимания банка.
- Резкие колебания баланса: если на счету то много, то мало, без объяснений — это вызывает вопросы.
- Несоответствие доходов и расходов: если ваши расходы не совпадают с задекларированными доходами — это подозрительно.
Запрет на "коммерцию" в причинах платежа
Замалеева подчеркивает, что использование формулировок с коммерческим подтекстом в назначении платежа между частными лицами может вызвать интерес у банковской системы. Это сигнализирует о том, что личная карта оказывается использована как расчетный счет.
Когда можно быть спокойным
Можно не волноваться, если переводы происходят в рамках семейных отношений, возврата долгов или дарения подарков — это вполне нормально. Главное, чтобы транзакции не напоминали регулярную зарплату. Эксперт отмечает, что даже крупная сумма не станет проблемой, если можно объяснить её источник. Например, покупка автомобиля с документами или финансовая помощь близким не вызовут недоумения в банке.
Важно помнить, что если банк решит приостановить ваш перевод, придётся предоставить объяснения и необходимые документы. В более сложных случаях может быть отключено дистанционное обслуживание. Эти меры служат для борьбы с мошенничеством и отмыванием денег.
