Три сценария блокировок счета
Когда предприниматель говорит "заблокировали счет", это может означать три совершенно разные ситуации:
- Первая: Росфинмониторинг приостанавливает операции на 30 дней, и компания оказывается в затруднительном положении.
- Вторая: банк отклоняет единичный платеж на крупную сумму, но остальные операции продолжаются.
- Третья: банк инициирует расторжение договора, давая 60 дней на вывод средств, после чего счет будет закрыт навсегда.
Неправильная диагностика ситуации может привести к неэффективным действиям. Например, компания может пытаться обжаловать блокировку не в той инстанции, в результате чего теряет время, а счет продолжает оставаться заблокированным. Цена ошибки может быть в виде кассового разрыва, срыва сделок и претензий со стороны контрагентов.
Что нужно знать о порогах контроля в 2026 году
Каждая операция, превышающая установленный законом порог, автоматически попадает под обязательный контроль. Это не означает, что счет заблокируют, но ваша операция точно окажется в поле зрения регуляторов. Если к ней добавятся признаки подозрительности, то вопросы могут возникнуть очень быстро.
Распространенная ошибка: многие предприниматели считают, что порог в 1 миллион рублей является "безопасной суммой". Однако на практике банк обращает внимание не только на сумму, но и на частоту, цель и последующие действия. Например, три снятия по 900 тысяч рублей с дальнейшим исчезновением средств — это очевидный сигнал для банка.
Пороги на 2026 год (после индексации)
Банк следит за движением средств и в случае превышения порогов поступает в соответствии с установленными параметрами. Важно помнить, что банки используют свои скоринговые модели, что может привести к различным трактовкам тех же операций.
Для снижения рисков блокировок следует обеспечить своевременную отчетность в налоговые органы. Используйте автоматизированные решения, чтобы избежать проблем, связанных с неподанными декларациями.
Переходите к вычислению и документированию операций, чтобы минимизировать риски блокировок и обеспечить легитимность каждой транзакции.
