Обман в банковской системе
В 2019 году один москвич решил вложить крупную сумму в одном из популярных банков. Условиями, предложенными управляющим филиалом, обещалось до 16% дохода в месяц. Клиент передал 14 миллионов рублей напрямую начальнику отделения, получив на руки банковский ордер вместо привычного кассового чека, что уже должно было вызвать подозрения.
Отказ и расследование
Когда в декабре 2020 года вкладчик попытался вывести свои деньги, его ждал неприятный сюрприз: в системе банка не оказалось никаких сведений о его вложении, а сотрудники заявили, что такого клиента вообще никогда не существовало. В ходе внутреннего расследования выяснилось, что управляющий филиалом присвоил себе канувшие в небытие средства — вклад не был зарегистрирован, и деньги не попали в кассу.
Судебная битва
В отношении виновного начали уголовное дело за мошенничество. Банк, в свою очередь, отказался возвращать деньги, ссылаясь на то, что ответственность несёт только сотрудник, а не само учреждение. Вкладчик подал в суд, требуя вернуть свои средства, но банк ответил встречным иском, настаивая на недействительности договора.
Суд первой инстанции поддержал позицию банка, отметив, что высокая процентная ставка, нестандартный способ передачи денег и отсутствие кассового чека должны были насторожить вкладчика. Апелляция и кассация подтвердили это решение.
Тем не менее истец не сдался и предоставил доказательства: копии заявления об открытии вклада и выданный ордер. Он настаивал, что не обязан разбираться в нюансах документации. Дело дошло до Верховного суда, который принял сторону вкладчика, разъяснив, что договор считается действительным с момента передачи денег. В результате предыдущие решения были отменены, а дело отправлено на пересмотр.
В процессе расследования управляющий заявил, что не получал никаких средств, а «схема» по вкладению оговаривалась якобы для урегулирования его личного долга. Вкладчик настаивал на отсутствии задолженности.
Пересмотр дела принес положительное решение: был установлен факт, что никаких долгов не существовало, а договор вклада действителен. Банк был предписан вернуть вкладчику все средства с процентами.
Кроме того, за причиненные неудобства клиенту был выписан штраф в размере 6 миллионов рублей и компенсация морального вреда в 100 тысяч рублей.
