В 2026 году проблема получения кредитов стала особенно актуальной, и многие заемщики сталкиваются с отказами со стороны банков. Рассмотрим основные причины этого явления и что можно сделать, чтобы избежать таких ситуаций, пишет канал "Юридическая консультация".
Долговая нагрузка заемщика
Одним из ключевых факторов, влияющих на решение банка, является уровень долговой нагрузки заемщика. Этот показатель показывает, какую долю месячного дохода занимает погашение существующих кредитов. Рассчитав коэффициент долговой нагрузки (ПДН), финансовые учреждения принимают решение о выдаче кредита.
Формула расчета проста: ПДН — это процентное отношение суммы всех среднемесячных кредитных выплат к среднемесячному доходу. Если, скажем, ваш среднемесячный доход составляет 80 000 рублей, а выплаты по текущим кредитам — 12 000 рублей, то при добавлении нового платежа в 8 000 рублей ПДН вырастет до 20%. Но если к этим 12 000 рублей добавится новый платеж в 33 000, то ПДН может достичь 56,3%.
Ужесточение правил кредитования
В последние годы Банк России внедряет дополнительные ограничения для повышения финансовой устойчивости. В IV квартале 2026 года, например, доля заемщиков с ПДН от 50 до 80% не должна превышать 15% для нецелевых автокредитов, тогда как для ПДН выше 80% — максимум 5%. Это значит, что многие заемщики могут столкнуться с отказом, даже если они считали себя платежеспособными.
Кроме того, ожидается, что изменения в законодательстве ужесточат требования к подтверждению дохода. Банк России рассматривает вариант, при котором информация, предоставленная заемщиком, перестанет учитываться. Финансовые учреждения будут обязаны полагаться только на официальные данные, что позволит им более точно оценивать кредитоспособность.
Рекомендации для заемщиков
- Следите за долговой нагрузкой: регулярно пересчитывайте свой ПДН и минимизируйте количество долгов.
- Соблюдайте финансовую дисциплину: следите за доходами и расходами, старайтесь избегать ненужных долгов.
- Готовьтесь к изменениям: будьте в курсе новых правил и предложений банков, чтобы заранее подготовить необходимые документы.
Таким образом, понимание системы кредитования и факторов, влияющих на решения банков, поможет заемщикам избежать неудач и сделать процесс получения кредитов более обоснованным и успешным.
