С 30 мая 2023 года вступили в силу новые ограничения, которые значительно изменили правила денежных переводов без открытия банковских счетов. Ранее простой процесс отправки денег по имени и номеру телефона стал более сложным. Какие новшества ожидают пользователей?
Что нового в правилах переводов?
С тех пор как переводы без открытия счета получили широкую популярность, различные операторы начали заявлять об увеличении случаев мошенничества и отмывания денег. Чтобы улучшить безопасность, российские власти решили ввести более строгие меры контроля. Теперь транзакции делятся на три категории в зависимости от суммы:
- Без идентификации: для переводов до 15 000 рублей требуется лишь указать номер телефона или карты.
- С упрощенной идентификацией: для сумм от 15 000 до 100 000 рублей необходимо вводить паспортные данные и ФИО.
- Полная идентификация: для транзакций свыше 100 000 рублей потребуется пройти аналогичную процедуру, как при открытии банковского счета.
Почему это важно?
Анализ показывает, что значительные суммы переводятся вне формальных процедур. В 2024 году через электронные кошельки были проведены операции на сумму более 7 трлн рублей, что делает проблемы контроля прибыли весьма актуальными. Введение новых лимитов не просто бюрократия, а необходимость защиты экономики. Каждый перевод, превышающий установленные лимиты, попадает под внимание регулирующих органов.
Авторы нововведений утверждают, что безлимитные переводы с минимальной идентификацией не отвечали мировым стандартам борьбы с отмыванием денег. Это обязательство сделать переводы более прозрачными уже согласовано с международными нормами, чтобы предотвратить незаконные схемы.
К чему готовиться пользователям?
Для рядовых пользователей изменения могут показаться незначительными, если речь идет о небольших платежах. Однако для тех, кто часто переводит крупные суммы, потребуется больше внимания к процессу, поскольку операции станут более трудоемкими. Придется учитывать возможность загрузки документов, подтверждающих источник доходов, что увеличивает время ожидания завершения операции.
С другой стороны, ввод новых правил принесет более прозрачную финансовую среду и уменьшит вероятность мошенничества. Если эти меры будут реализованы должным образом, это сможет увеличить уровень доверия к цифровым платежам и уменьшить серые схемы финансовых операций.
