Рынок кредитования в России в 2025 году переживает этап значительных изменений, вызванных влиянием высокой ключевой ставки. Это обстоятельство продолжает определять условия для банков и заемщиков, сказываясь на стоимости кредитов и изменении структуры спроса.
Ипотечные кредиты и изменяющийся интерес
На протяжении 2025 года процентные ставки по ипотечным продуктам оставались на уровне, который многие эксперты охарактеризовывают как «заградительный». Это привело к значительному снижению интереса к ипотечным сделкам: доля ипотечных покупок готового жилья упала до 17%. Несмотря на небольшое подъем в течение года, этот показатель так и не достиг уровня прошлого года.
Замедление кредитной активности
Падение активности заметно и в корпоративном секторе. Темпы роста портфеля кредитов для крупных предприятий и малого и среднего бизнеса сократились до 10-13%. Это происходит на фоне высокого уровня стоимости заемных денег и строгих регуляторных условий. Объем необеспеченных потребительских кредитов также снизился примерно на 5%, что связано с макропруденциальным давлением и сокращением выдач в рисковых категориях.
Цифровизация как новый драйвер
С начала апреля 2025 года в стране введены макропруденциальные лимиты на рискованные типы кредитов, что заставляет банки искать баланс между поддержанием прибыльности и выполнением требований регулятора. Это касается и необходимости удержания системных рисков под контролем. Кроме того, рынок претерпевает изменения благодаря стремительному развитию цифровых технологий. Примерно 69% банковских операций теперь проводятся дистанционно, и активное развитие цифровых платформ, автоматизация процессов и внедрение цифрового рубля становятся основными факторами обновления банковской инфраструктуры.
В результате 2025 год можно охарактеризовать как период структурных изменений в кредитном пространстве. Замедление роста в большинстве сегментов, смещение акцентов на ипотеке в сторону государственной поддержки и более осторожное поведение заемщиков — все это формирует новый облик рынка кредитования.
