С 1 июня в России вступили в силу новые нормы, направленные на борьбу с мошенничеством в банковском секторе. Но основные изменения, касающиеся процесса выдачи наличных через банкоматы, начали действовать с 1 сентября. Теперь финучреждения обязаны проверять, не находится ли клиент под давлением злоумышленников при получении денег.
Как работают новые правила?
Обновленные подходы предполагают, что в случае выявления подозрительных действий, банк немедленно уведомляет клиента и вводит ряд ограничений, например, лимит на выдачу наличных в размере 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Эти меры направлены на защиту от потенциальных угроз.
Если возникнет необходимость в большем количестве наличных, клиенту предложат обратиться в отделение банка, где можно получить необходимую сумму без каких-либо ограничений. Уведомления об ограничениях отправляются через смс или пуш-уведомления, в зависимости от условий договора.
Признаки «сомнительных» операций
Центробанк определил девять основных критериев, которые могут сигнализировать о потенциально мошеннической активности:
- Необычное время суток для совершения операций.
- Нестандартная сумма снятия — как слишком большая, так и подозрительно маленькая.
- Использование банкомата в нетипичном месте для клиента.
- Запрос на выдачу средств с использованием новых методов, например, по QR-коду или виртуальной карте.
- Резкий рост активности на мобильном устройстве до снятия средств.
- Операции после получения кредита или повышения кредитного лимита.
- Смена номера телефона, связанного с интернет-банком.
- Наличие подозрительных программ на мобильном устройстве.
- Отдельные признаки для токенизированных карт.
Реакция экспертов
По мнению экспертов, такие меры призваны лишь улучшить безопасность клиентов, и маловероятно, что они существенно повлияют на общее количество снятия наличных. Председатель экспертного совета Дмитрий Поляков уверяет, что ограничения коснутся лишь небольшой части операций, а любые сложности можно будет решить в отделении банка.
Таким образом, благодаря этим изменениям, банки становятся более внимательными к сигналам, что в свою очередь может помочь предотвратить случаи мошенничества и защитить финансовые интересы клиентов.
