Согласно последним исследованиям, в 2025 году около трети вкладчиков испытывают трудности при закрытии своих вкладов. Основная причина кроется в том, что банки начали настаивать на подтверждении законности происхождения средств. Интересно, что такие запросы поступают именно на этапе закрытия вкладов, а не при их открытии.
Что стоит за этим трендом?
Эксперты отмечают, что количество запросов о происхождении средств не увеличилось в процентном соотношении, однако общее число вкладов резко возросло на фоне высоких процентных ставок. Это актуальная тема для обсуждения, поскольку она затрагивает интересы многих граждан.
Причины усиления контроля банков
1. Ужесточение требований по борьбе с отмыванием денег
Федеральный закон № 115-ФЗ уже давно обязывает банки следить за источниками средств своих клиентов. Тем не менее, за последний год многие финансовые учреждения пересмотрели свои внутренние процедуры и правила. Центральный банк страны регулярно обновляет список признаков подозрительных операций, который на данный момент насчитывает более ста элементов. Банки имеют право вводить собственные критерии, что ведет к более строгой фильтрации транзакций, затрагивающей и закрытие вкладов.
Возникает вопрос, почему такая внимательность появляется именно на этапе вывода средств: пока деньги находятся на счету, они продолжают приносить прибыль банку.
2. Особенности текущей финансовой обстановки
2025 год стал исторически знаковым по показателям ключевой ставки и ставок по депозитам. Граждане разместили в банках рекордные 57,3 трлн рублей, что практически в два раза превышает годовой бюджет страны. Большая часть вкладов оформляется на краткосрочной основе: банки активно предлагают максимальные ставки на 1–2 или 3–6 месяцев, в условиях неопределенности, связанной с будущими ставками.
Частые открытия и закрытия вкладов приводят к увеличению запросов на подтверждение происхождения средств.
Как действовать при запросе информации?
Если банк запрашивает доказательства законности средств, оспаривать такой запрос может быть бесполезно. Суды часто поддерживают право банка на удержание средств, если клиент не может предоставить соответствующие доказательства. Наиболее простой способ — предоставить справку о закрытии вклада в другом банке, но этого может не хватить.
Важно подготовить документы, подтверждающие источники дохода, такие как декларация о доходах или договоры, связанные с куплей-продажей имущества. Подобная мера позволит упростить процесс подтверждения законности средств при закрытии вкладов.
