На фоне экономических изменений, начавшихся в конце 2024 года, получить кредит в 2025 стало настоящим испытанием. Центробанк, усиливая денежно-кредитную политику для борьбы с инфляцией, фактически завершил эру доступных займов. Теперь банки отказывают каждому второму желающему, особенно тем, кто не соответствует строгим критериям одобрения.
Кредитный отбор: новая реальность
Ранее, чтобы получить кредит, достаточно было предъявить паспорт и справку о доходах. Но уже в начале 2025 года стало очевидно, что этот подход устарел. По данным Объединённого кредитного бюро, в первом квартале количество одобренных заявок на кредиты упало на 37% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Основные причины кроются не только в изменениях в экономике, но и в новом подходе к оценке рисков.
Почему такое резкое ухудшение?
Даже краткий анализ показывает, что ситуация изменилась после скачка ключевой ставки в конце 2024 года. Это повышение привело к росту ставок по всем видам кредитов: процент по потребительским займам достиг 24%, а ипотека взмывает до 19%. Банки, опасаясь роста неплатежеспособности, начали пересматривать коэффициенты долговой нагрузки. Наличие уже имеющихся кредитов почти гарантирует отказ на новые заявки.
Кроме того, вступили в силу новые правила по резервированию, требующие от банков создания резервов под рискованных заемщиков. В результате каждый риск стал более дорогостоящим для финансовых учреждений, что также способствовало спаду в кредитовании.
Кому больше всего не повезло?
Теперь в группе риска оказались фрилансеры и самозанятые, у которых доходы не всегда официально подтверждены. Даже работающие по трудовому договору сталкиваются с отказами, если у них нет стабильной кредитной истории или, наоборот, слишком много уже взятых кредитов.
Банки требуют больше документов и теперь нередко просят предоставить поручителя или залог. Например, для получения ипотеки первоначальный взнос вырос до 30-40%. Сроки одобрения также увеличились: ответ может затянуться на неделю, а иногда и на две.
Эксперты советуют заемщикам не паниковать и готовиться к новым реалиям кредитования. Пользователи должны собирать полный пакет документов и рассматривать альтернативные варианты, такие как кредитные кооперативы или займы от работодателя. Некоторые небольшие коммерческие банки по-прежнему могут предложить достойные условия.
