Многие не осознают, что блокировка банковского счета может коснуться даже тех, кто не имеет отношения к криминальным схемам. Новое указание Центрального банка, вступившее в силу в августе, актуализирует и расширяет список критериев, по которым операции могут быть признаны сомнительными. Этот документ, состоящий из более чем ста страниц, способен ввести в замешательство даже опытных специалистов в области финансов, сообщает НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы .
Новые критерии сомнительных транзакций
Так называемая "отсутствие явного экономического обоснования" стало первым и самым обсуждаемым пунктом новых правил. Судить о целесообразности операции будет не эксперт, а обычный работник банка или даже алгоритм. Это открывает широкие возможности для необоснованной блокировки счетов. Например, если банк посчитает вашу сделку необычной, он может легко остановить ее исполнение.
Обращайте внимание на запросы банка. Если вы пропустили уведомление о необходимости объяснить платеж, это может быть расценено как уклонение от обязательного контроля, что также приведет к блокировке. Всегда помните о том, что даже согласие на перевод может обернуться против вас: отказ выполнить "подозрительную" операцию также будет считаться основанием для отказа в работе с вами.
Какие операции вызывают подозрения?
Закрытие счета с последующим переводом остатка в другой банк может быть расценено как рискованная операция. В транзитных переводах, когда деньги поступают и сразу же перечисляются дальше, банки видят признаки обналичивания. Возврат займа на счёт в другом банке также может вызвать недоумение у банковских сотрудников.
Переводы между собственными счетами тоже на контроле. Регулярные перемещения средств между счетами могут вызвать подозрения, поэтому стоит ограничить подобные транзакции. Крупные поступления на неактивные счета или внезапные снятия наличных также станут предметом повышенного внимания. На примере досрочного погашения кредита: теперь это может служить основанием для блокировки счета, потому что банк может заподозрить источник средств в недобросовестной деятельности.
Как избежать проблем с банками?
В условиях новых реалий важно поддерживать постоянный контакт с банком и быстро отвечать на их запросы. Следите, чтобы коды ОКВЭД соответствовали фактическому виду вашей деятельности. Ограничьте использование наличных, отказываясь от лишних переводов между счетами без обоснования. Также будьте готовы подтвердить законность крупных сумм, которые вы вносите на счет.
Соблюдение этих простых правил поможет избежать ненужных проблем и позволит сохранить доступ к собственным средствам.
