С 1 января 2026 года Банк России вводит новые правила, направленные на борьбу с мошенничеством, которые значительно расширят список оснований для временной приостановки банковских переводов. Это важное нововведение, особенно для крупных сделок, таких как операции с недвижимостью, где даже двухдневная блокировка средств может стать причиной серьезных финансовых проблем.
Новые подходы к выявлению подозрительных операций
Количество факторов, способных вызвать сомнение у банков, увеличится с шести до двенадцати. Изменения были озвучены депутатом Алтайского Заксобрания Ксенией Белоусовой в её Telegram-канале. Среди действующих признаков остаются:
- переводы на счета, ранее использованные мошенниками;
- операции с устройств, задействованных в мошеннических схемах;
- получатели, занесенные в специальные базы данных;
- уголовные дела о мошенничестве против получателя;
- нетипичные операции для клиента по времени, размещению или сумме;
- сигналы о риске от третьих лиц, например, операторов связи.
Критические новые признаки для блокировки
Среди добавленных факторов, вызывающих опасения, будут:
- аномалии в обмене данными при бесконтактных операциях;
- предупреждения о рисках от Национальной системы платежных карт;
- смена номера телефона, связанного с онлайн-банком, незадолго до перевода;
- внесение наличных через банкоматы с токенизированной картой после крупных переводов за границу;
- переводы, осуществленные после недавних крупных транзакций;
- информация о получателе, появляющаяся в новой системе "Антифрод" с весны 2026 года.
Банк получит право приостанавливать операции для проверки на срок до 48 часов. За этот период средства будут "заморожены", что может негативно повлиять на выплаты по сделкам и вызвать финансовые потери.
Советы по подготовке к осуществлению крупных переводов
Эксперты советуют заранее продумывать крупные денежные переводы, особенно при сделках с авансами. Важно учесть время, начиная с компенсации возможных банковских проверок, избегать резких изменений в настройках доступа и не проводить несвойственные операции перед крупными платежами. Риелторы и юристы должны информировать клиентов об обновленных правилах, что поможет минимизировать риски и обеспечит безопасные финансовые расчёты в условиях современных реальностей.
