В России постепенно накапливаются меры для борьбы с высокопроцентными кредитами, и с недавними инициативами Центробанка впереди — новые правила, которые затронут микрофинансовые организации (МФО). Ожидается, что принцип «один заем в одни руки» вступит в силу в течение следующих полутора лет, обеспечивая значительные изменения в подходе к микрокредитованию.
Проблемы микрофинансового сектора
Микрофинансовые компании попадают под пристальное внимание регуляторов, так как многие заемщики обращаются к ним в поисках решений своих финансовых затруднений после отказов от традиционных банков. Поскольку оформить кредит в МФО стало гораздо проще, люди зачастую принимают условия, не осознавая возможных последствий. Ранее такие компании могли устанавливать процентные ставки до 365% в год, однако в последние годы максимальная ставка для потребительских займов была снижена до 0.8% в день.
Новые меры против дорогих кредитов
Согласно новым инициативам, с июля 2025 года заемщики не смогут оформлять более двух дорогих займов одновременно, а через полгода — и вовсе один. Банк России тщательнее будет следить за ситуацией, когда 60% новых займов становятся в итоге частью цепочки новых долгов, с которой клиенты не могут справиться. Чтобы предотвратить участие заемщиков в этой ловушке, вводится «период охлаждения», который призван дать клиентам время на раздумья перед тем, как взять новый кредит.
Риски и альтернативы
Тем не менее, давление на МФО может спровоцировать развитие теневого рынка, куда продавцы финансовых услуг будут предлагать более уязвимые условия. В условиях, когда микрокредиты становятся дефицитом, особенно в удаленных районах, риск наткнуться на мошенников возрастает. Нельзя исключать, что такие шаги приведут к тому, что люди окажутся в зависимом положении от нелегальных кредиторов, действующих без каких-либо ограничений.
Среди экспертов существует мнение, что для решения проблемы микрокредитования необходимы комплексные меры. Высокие процентные ставки и жесткие требования банков заставляют более узкие группы населения искать альтернативу в МФО, и, следовательно, нужно переосмыслить общую финансовую политику в стране.
