В 2025 году ипотечный рынок в Центральном федеральном округе показывает тревожные тенденции. С начала года банки получили 37,9 тысяч заявок на пересмотр условий ипотечного кредитования. Это число превышает аналогичный период прошлого года на 60% и служит важным индикатором растущей финансовой нагрузки на заемщиков.
Растущее давление на заемщиков
Недавно обострившаяся экономическая ситуация заставляет все больше россиян обращаться за пересмотром условий своих ипотек. Реструктуризация — это процесс, при котором банк изменяет условия кредитного договора, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика. Это может быть полезно для людей, столкнувшихся с временными трудностями: сокращением доходов, потерей работы или неотложными расходами.
Основные преимущества реструктуризации:
- Снижение ежемесячного платежа;
- Увеличение сроков кредита;
- Возможность временной отсрочки платежей.
Согласно статистике, 57% всех запросов поступает из Москвы и Подмосковья, что отражает ощутимую концентрацию ипотечного бремени в крупнейшем регионе страны. При этом банки одобрили 11,6 тысяч заявок на общую сумму 56,8 миллиарда рублей, что почти в два раза больше, чем в прошлом году.
Влияние ставок на рынок ипотеки
На ситуацию на рынке также влияет снижение ключевой ставки, которое произошло в конце 2024 года. Несмотря на её падение до 16,5%, ставки на рынке остаются высокими. Это создает ситуацию, в которой заемщики, оформлявшие рассрочку «под 0,01%», сталкиваются с реальными платежами, основанными на ставках 27-30%.
Многим людям становится сложно платить по ипотеке, и они обращаются за реструктуризацией, чтобы избежать дефолтов. Повышение расходов и инфляционное давление превращают ипотечный платеж в один из самых больших рисков для бюджета семей.
Почему банки идут на встречу заемщикам
Реструктуризация оказывается выгодной не только для заемщиков, но и для банков. Во-первых, позволяя сохранить кредиты в статусе обслуживаемых, они избегают необходимости создавать резервы, что отражается на их финансовых показателях. Во-вторых, расходы, связанные с проблемными кредитами, значительно выше тех, что приносит отсрочка платежей. Таким образом, банки стремятся минимизировать свои убытки.
Кроме того, многие заемщики, обращающиеся за изменением условий, являются добросовестными плательщиками, которые просто оказались под давлением высоких ставок. Сохранение таких клиентов экономически более целесообразно, чем доведение ситуации до дефолта. В этом контексте реструктуризация становится важным инструментом для поддержания стабильности ипотечного рынка в условиях высокой экономической нестабильности.
