Сколько денег достаточно положить на вклад, чтобы жить на проценты и не работать
Пассивный доход - мечта многих россиян. Не нужно каждый день ходить на работу, деньги буквально сами падают на банковскую карточку. Такое возможно, если есть сумма, которую можно разместить на банковском депозите. Какая сумма позволит жить и не работать в интервью агентству "Прайм" рассказала Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф"
По последним доступным данным Банка России на октябрь 2025 год (https://clck.ru/3Sb9xS ) процентные ставки по депозитам в рублях для физических лиц по краткосрочным вкладам (до 1 года) составляли 15,3%.
Однако такую доходность банки дают при размещении средств на три месяца. Если же положить деньги на год (12 месяцев), ставки будут ниже. Например, Сбербанк предлагает 12% для депозита без снятия и пополнения с выплатой процентов в конце срока, ВТБ те же 12% при открытии вклада в офисе и 13%, если сделать это онлайн. Тинькофф также дает 12% доходности для годовых депозитов, Альфа-Банк - 12,9%, Газпромбанк - 13,5%, Совкомбанк - 14%.
Можно выбрать более доходные краткосрочные депозиты и разместить средства на 3 месяца под 15-16% годовых в тех же банках. Однако стоит учитывать, что Банк России держит курс на снижение ключевой ставки. В декабре регулятор ее опустил с 16,5 до 16% годовых, а в 2026 году средний уровень ключевой ставки, по прогнозу ЦБ, составит 13–15% годовых. Это значит, что условия по депозитам станут менее выгодными. То есть, реалистично получить те же 12% годовых. Это значение и используем в расчетах.
Если мы хотим получать пассивный доход (проценты) от размещения средств на банковском депозите, то на счету должна быть довольно внушительная сумма, что доступно, конечно же, не всем, а лишь самым состоятельным гражданам, которые смогли накопить солидный капитал. В своих расчетах можно использовать формулу:
Ежемесячный доход = Сумма вклада (Годовая ставка / 12)
Допустим, мы хотим получать 30 000 рублей ежемесячного дохода при размещении средств на депозите под 12%. В этом случае на счету должно быть 3 млн рублей. Для получения 50 тысяч рублей - 5 млн. Чтобы стабильно получать 75 тысяч - 7,5 млн, а для ежемесячных 100 тысяч рублей дохода потребуется около 10 млн рублей.
Для расчета своего примера также можно воспользоваться калькулятором вкладов: https://clck.ru/NXybk
Однако нужно учитывать, что с дохода от размещения средств на банковских депозитах нужно будет заплатить НДФЛ. Есть необлагаемая налогом сумма. Она зависит от ключевой ставки Банка России. В 2025 году эта сумма составляла 210 тысяч рублей. С доходов, полученных сверх этого лимита требуется заплатить НДФЛ 13% и 15%.
При условии, что Банк России не будет повышать ключевую ставку в 2026 году, необлагаемый налогом лимит составит 160 тысяч рублей. За доход свыше этой суммы потребуется заплатить налог в 2027 году. Например, общий доход по вкладам за 2026 год составит 600 000 рублей в год (это наш пример с 50 000 рублей в месяц). Это на 440 000 рублей больше необлагаемой суммы (160 тысяч рублей). Налог нужно будет заплатить с 440 000 рублей. Сумма налога составит 57 200 рублей (440 тысяч рублей 13%).
Источник: НИФИ Минфина России
#финансы46
