От микрофинансов к макродолгам
Микрофинансовые организации (МФО) изначально создавались для поддержки малого бизнеса, который не всегда может получить банковские кредиты. Однако наибольшую известность МФО получили благодаря выдаче быстрых займов для граждан - в том числе займов «до зарплаты». Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому затягивать с его возвратом нельзя - он не для этого создавался и вполне реально может превратиться в макродолг.
Чтобы избежать неприятных последствий при обращении в МФО, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы все обдумать (условия за это время измениться уже не могут) и проверить, включена ли организация в госреестр МФО. Если ее там нет, значит, перед Вами мошенники. К слову, прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Кроме того, МФО обязана состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют работу своих участников. Их сейчас две – Союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР».
Впрочем, как советуют экономисты, даже если Вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах Вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает Вам компания. Поэтому оцените процентные ставки, внимательно прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке). И обязательно проверьте полную стоимость займа. Максимальная переплата в процентах годовых и в рублях должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Ее размер не должен быть выше предельной ставки, которую Банк России ежеквартально устанавливает для каждого вида кредитов и займов. После 1 июля 2023 года общая сумма всех платежей по микрозаймам с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги не может превышать сумму займа более чем в 1,3 раза.
Банк России предлагает в ближайшие три года изменить структуру рынка микрофинансирования, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. Планируется также ввести период охлаждения между оформлением займов (не менее трех календарных дней) и снизить уровень максимальной переплаты по займу с 130 до 100 процентов от тела долга.
Все эти меры, по мнению ЦБ, помогут сделать займы более доступными для населения и бизнеса, позволят оградить людей от неконтролируемого роста долга и повысить уровень доверия к участникам рынка.
#финансы46 №РЦФГ
